利率変動型積立終身保険－家計を圧迫しない生命保険の見直し方－

利率変動型積立終身保険

　生保レディの言われるがままに見直しをしていては、本当に適切な生命保険の見直しとは言い切れませんよ！生保レディは毎月の目標を達成するために一生懸命ですので、ときとして不適切な契約を勧めてしまうこともあります。
　正しい生命保険の知識をもってすれば、あなたにだって生命保険の見直しは可能です。そもそも、月々支払う保険料は、家計を圧迫させる額であってはなりません！「万が一」は「万が一」にしか起こりませんので、必要な保障を明確にして、正しい生命保険の見直しを行いましょう！

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保険見直し時の注意点！

生命保険の選び方

利率変動型積立終身保険の仕組みを理解する
　まず、利率変動型積立終身保険なるものの説明から致します。「利率変動型積立終身保険」とよく間違えやすい保険として、「積立利率変動型終身保険」があります。確かに名前は似ていて、紛らわしいのですが、これらの保険は全く異質のものであることに注意が必要です。このほか、単なる「積立終身保険」もあるのですが、これら3つの保険について簡単に表にまとめましたので、ちょっとごらんあれ！

保険の種類	保障内容	解約払戻金
積立終身保険	保険料払込期間中は死亡保障はありません。払込保険料程度の支払いとなります。保険料払い込み期間満了後は、生涯保障となります。	保険料払込期間中は払込保険料程度の解約払戻金しか受けられません。保険料払込期間満了後は、時間が経過するほど多くの解約払戻金を受けることが出来ます。
積立利率変動型終身保険	保険契約時から生涯保障が受けられ、死亡保険金と運用結果によって増加死亡保険金を受け取ることが出来ます。	解約払戻金には最低保障が設けられており、運用結果によって増額されます。
利率変動型積立終身保険	保険料払込期間中は死亡保障が無く、積立金程度の支払いしか受けられません。保険料払込期間満了後に、生涯保障となります。積立金により保障額は異なります。	保険料払い込み期間中は、積立金程度の払戻金しか受けられません。保険料払い込み期間満了後は、積立金により異なりますが、時間が経過するほど多くの解約払戻金を受けることが出来ます。

　　積立終身保険は保険料払込期間中、死亡保障はなく、保険料払込期間満了後に初めて終身保険による生涯保障となる保険です。保険料払い込み期間中の死亡保障がないことから、普通終身保険より保険料が低額なものとなります。　利率変動型積立終身保険もこの仕組みは同様のものですが、払込期間満了後に終身保険へ移行するもととなる積立金が、利率によって増減します。積立金の利率は3年ごとですとか1年ごととかで見直しが行われます。（最低保障は1.5%）この結果、終身保険の保障額が変ることとなります。　利率変動型積立終身保険は、積立金（主契約・払込期間満了後の終身保険のもととなる。）と保障部分（死亡保障や医療保障）の保険料をまとめて払い込みます。この払込金額から保障部分の保険料を除いた残りが積立金となります。

利率変動型積立終身保険は、自由に見直しが可能な保険
　利率変動型積立終身保険は、保障部分（死亡保障や医療保障）の更新時に、保障を増額したいときは積立金の一部を取り崩して保障部分に充当することも可能です。逆に積立金を増額したいときは、保障部分の減額や積立金部分の保険料を増額することができたり、ボーナス時にまとめて積立金部分の保険料を払い込むこともできるほか、払込保険料の減額も可能です。
　利率変動型積立終身保険は、このような内容の見直しが毎年自由に出来る保険ですのでライフサイクルに合わせて見直しをすると良いでしょう。
　また、払い込み満了後の保障は、終身保険のほか、年金、一時金、積立継続等の選択をすることが出来ます。

保険料は決して安くは無い
　利率変動型積立終身保険は他の保険商品と比較して、その保険料が安くはありません。この保険は将来志向型の商品と捉えることができ、契約後に金利水準が上昇して予定利率が引き上げられたとき、初めてその恩恵を受けることが出来ます。利率変動型ですので、加入時には十分検討する必要があります。